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जर्मनी में स्वास्थ्य बीमा प्रणाली

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Date31 Aug 2021

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जर्मनी में स्वास्थ्य बीमा प्रणाली

जर्मनी में आने के बाद आप अपना पंजीकरण या शहर पंजीकरण करने जा रहे हैं तो अगला महत्वपूर्ण कार्य आपके लिए स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करना है। स्वास्थ्य बीमा जर्मनी में आपकी राष्ट्रीयता (जर्मन या गैर-जर्मन) के बावजूद एक कानूनी आवश्यकता है जिसे प्राप्त करना अत्यंत महत्वपूर्ण है।

जर्मन स्वास्थ्य बीमा प्रणाली वास्तव में क्या है?

जर्मनी में स्वास्थ्य बीमा प्रणाली के दो स्तंभ है पहली सांविधिक स्वास्थ्य बीमा (एसएचआई) और निजी स्वास्थ्य बीमा (पीएचआई)। एसएचआई का लाभ जर्मनी में यहां के अधिकांश निवासियों द्वारा उठाया जा सकता है जबकि कुछ शर्तें पीएचआई पर लागू होती हैं । सिस्टम को समझना और यह जानना बहुत महत्वपूर्ण है कि एक के लिए आवेदन करने से पहले आपका स्वास्थ्य बीमा क्या कवर करता है।

सांविधिक स्वास्थ्य बीमा और इसकी लागत कितनी है?

यह अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा योगदान किसी व्यक्ति की आय पर निर्भर करता है। किसी व्यक्ति की कुल आय (2020 तक) का 14.6 प्रतिशत वैधानिक स्वास्थ्य बीमा की ओर लगाया जाता है। इस प्रतिशत का नियोक्ता और कर्मचारी (7.3 प्रतिशत) दोनों पर समान महत्व है जिसका अर्थ है कि वे स्वास्थ्य बीमा की दिशा में समान रूप से योगदान करते हैं। एक अलग अंशदान राशि भी है जिसका नियोक्ता और कर्मचारी द्वारा समान रूप से योगदान दिया जाता है । छात्र और स्वरोजगार के रूप में जो लोग  बेरोजगार है कुल राशि का योगदान करने के बाद से वे अपने नियोक्ता के लिए 50% की आवश्यकता नहीं रखते हैं। यदि अंशदान की मूल्यांकन सीमा प्रति माह EUR 4687.50 से अधिक है, तो यह अतिरिक्त योगदान में नहीं जोड़ता है जिसका अर्थ है कि अतिरिक्त राशि में कोई गणना नहीं की गई है। यदि परिवार के एक सदस्य के पास परिवार बीमा पॉलिसी है तो एसएचआई जीवन साथी और बच्चों को बिना किसी कीमत के बीमा कराना भी सुनिश्चित करता है। 

यह सीमा छात्रों, बेरोजगारों और स्वरोजगरों के लिए 105,--से-110 के बीच कहीं भी हो सकती है ।

जर्मनी में 100 से अधिक वैधानिक स्वास्थ्य बीमा कंपनियां हैं। हम जिन कंपनियों की सिफारिश करते हैं उनमें से कुछ टीके, एओके, बारमेर, एचकेके, आईकेके, डाक हैं। आप उनमें से किसी एक को चुन सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है। इनके अलावा कई अन्य कंपनियां भी है जिन्हें आप चुन सकते हैं ।

यदि आप जर्मनी में नए हैं और अभी तक जर्मनी भाषा बोल पाने में सक्षम नहीं हैं, तो टीके  एक अच्छा विकल्प हो सकता है क्योंकि उनकी अंग्रेजी भाषी ग्राहक सेवा सहायता बहुत मजबूत है। वे अंग्रेजी प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन कर सकते हैं।

आपका वैधानिक स्वास्थ्य बीमा क्या कवर करता है?

स्वास्थ्य देखभाल

जर्मन नेशनल एसोसिएशन ऑफ वैधानिक स्वास्थ्य बीमा कोष यह सुनिश्चित करता है कि जर्मनी में सार्वजनिक स्वास्थ्य बीमा कंपनियां आवश्यक चिकित्सा सेवाओं के लिए कवरेज प्रदान करती हैं। इसलिए, जर्मनी में हर सार्वजनिक स्वास्थ्य बीमा कंपनी बुनियादी चिकित्सा सेवाओं और देखभाल का कवरेज प्रदान करने का हकदार है । इस तरह के डॉक्टरों के दौरे के रूप में बुनियादी देखभाल, अस्पताल की देखभाल, निर्धारित दवाओं, निदान और पता लगाने, चिकित्सा और कई और अधिक स्वास्थ्य बीमा कंपनियों द्वारा यहां कवर कर रहे हैं । सभी आवश्यक चिकित्सा देखभाल कोई अतिरिक्त लागत के लिए अपने बीमा के तहत कवर किया जाता है। हालांकि, कुछ परिस्थितियों में, आपको अतिरिक्त देखभाल के लिए अतिरिक्त भुगतान करना होगा कि बीमा कंपनियां बुनियादी चिकित्सा देखभाल के तहत कवर होने के लिए उपयुक्त नहीं सोचती हैं। उदाहरण के लिए, अधिकांश दंत चिकित्सा कार्य बीमा द्वारा कवर नहीं किया जाता है। इन मामलों में आपका डॉक्टर आपको किसी भी अतिरिक्त खर्च के बारे में सूचित करेगा जिसे आपको अपनी जेब से भुगतान करना होगा।

बच्चों और जीवन साथी के लिए कवरेज

जर्मनी में सार्वजनिक स्वास्थ्य बीमा होने का सबसे बड़ा लाभ यह है कि आपके सभी आश्रित जैसे कि आपके बेरोजगार पति या पत्नी या बच्चे बिना किसी अतिरिक्त लागत के आपकी योजना के तहत कवर किए जाते हैं। जर्मनी में उनका बीमा कराने के लिए आपको किसी अतिरिक्त राशि का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। कई बार परिवार वाले वैधानिक स्वास्थ्य बीमा का विकल्प चुनते हैं क्योंकि यह निजी स्वास्थ्य बीमा की तुलना में सस्ता विकल्प है ।

लेकिन ध्यान रहे कि कुछ डॉक्टर केवल उन मरीजों का इलाज करते हैं, जिनके पास निजी स्वास्थ्य बीमा होता है। एक नए डॉक्टर के साथ अपॉइंटमेंट करते समय हमेशा यह सुनिश्चित करें कि आप अपने सार्वजनिक स्वास्थ्य बीमा द्वारा कवर किए गए हैं।

सार्वजनिक स्वास्थ्य बीमा अधिक लाभ देता है जो कि वास्तव में विचार के लायक है। जब आप सही स्वास्थ्य बीमा योजना खोज रहे हैं तो इस विचार को अवश्य शामिल करें।

बीमारी लाभ

यदि आप बीमारी के कारण काम नहीं कर सकते हैं, तो आपका नियोक्ता 6 सप्ताह तक मजदूरी को कवर करने का हकदार है जिसके बाद बीमारी लाभ सार्वजनिक स्वास्थ्य बीमा प्रदाता द्वारा कवर किया जाता है। यदि आप गंभीर रूप से बीमार हैं और 6 सप्ताह के बाद काम पर वापस नहीं जा सकते हैं तो सार्वजनिक स्वास्थ्य बीमा प्रदाता में कदम रखेगा और एक विस्तारित समय के लिए आपको अपने छुट्टी के दौरान अपने पिछले वेतन का लगभग 65% मिलेगा।

मातृत्व लाभ

यदि आप सार्वजनिक स्वास्थ्य बीमा द्वारा कवर है और कार्यरत हैं, माता पिता जो नवजात शिशु के साथ घर पर रहता है मातृत्व छुट्टी के दौरान संघीय बीमा कार्यालय से मातृत्व लाभ प्राप्त होगा ।

दीर्घकालिक देखभाल बीमा

जर्मनी में सभी निजी स्वास्थ्य बीमा कंपनियों को १९९५ के बाद से दीर्घकालिक देखभाल बीमा प्रदान करने के लिए बाध्य किया गया है ।

जर्मनी में निजी स्वास्थ्य बीमा और यह कितना खर्च करता है यह जानें ?

जर्मनी में निजी स्वास्थ्य बीमा प्रणाली जर्मन आबादी का लगभग 10 प्रतिशत है जिसे  उच्च आय और स्वरोजगार के साथ लोगों को शामिल किया गया।  यदि आप कुछ शर्तों का पालन करते हैं तो वैधानिक स्वास्थ्य बीमा के बजाय निजी स्वास्थ्य बीमा का विकल्प चुनना संभव है। यदि आप नियोजित हैं और निजी तौर पर बीमा करना चाहते हैं, तो आपको अपने नियोक्ता को यह बताना होगा कि वे स्वचालित रूप से आपको सांविधिक स्वास्थ्य बीमा के साथ पंजीकृत करेंगे और जर्मनी में नियोक्ता आपको सांविधिक स्वास्थ्य बीमा के तहत पंजीकृत करेंगे । यदि आप किसी भी श्रेणी में आते हैं तो आप निजी स्वास्थ्य बीमा के लिए आवेदन करने के पात्र हैं:

  • प्रति वर्ष EUR 64.350 यूरो से अधिक की वार्षिक आय
  • जर्मनी में एक सिविल सर्वेंट 
  • एक फ्रीलांसर या स्व-नियोजित व्यक्ति
  • विदेशी छात्र जो जर्मनी में सांविधिक स्वास्थ्य बीमा से मुक्त है

ऐसे कई कारक हैं जो निजी स्वास्थ्य बीमा आपके योगदान को निर्धारित करते हैं। आपकी उम्र, आय, संभावित पूर्व-मौजूदा चिकित्सा स्थितियों और निश्चित रूप से आपके द्वारा चुनी गई विशिष्ट स्वास्थ्य देखभाल योजना पर निर्भर करता है। 

औसत प्रीमियम प्रति माह 400-700 EUR के बीच हो सकता है, लेकिन उन छात्रों के लिए काफी कम है जो निजी तौर पर बीमा करना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, छात्रों के लिए माविस्टा क्लासिक की मूल योजना 33 यूरो (2021 तक) है। योगदान वेटेज सांविधिक स्वास्थ्य बीमा (नियोक्ता द्वारा 50 प्रतिशत और कर्मचारी द्वारा अन्य 50) के समान है, लेकिन एक महीने में अधिकतम 375 यूरो तक है ।

आपका निजी स्वास्थ्य बीमा क्या कवर करता है?

सांविधिक स्वास्थ्य बीमा की तरह, निजी स्वास्थ्य बीमा में बुनियादी चिकित्सा कवरेज जैसे डॉक्टरों के दौरे, अस्पताल की देखभाल, निर्धारित दवाएं, निदान और डिटेक्शन, थेरेपी आदि भी शामिल हैं । हालांकि, निजी स्वास्थ्य बीमा की एक खामी यह है कि आपको अग्रिम भुगतान करना होगा और आपको कुछ कार्य दिवसों के भीतर राशि की प्रतिपूर्ति की जाएगी। वैधानिक स्वास्थ्य बीमा के साथ, आपको किसी भी राशि का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है, जबकि आप डॉक्टर के पास जाते हैं या परामर्श करते हैं। यहां तक कि निर्धारित दवा खरीदते समय, दवाओं की कीमत के आधार पर सांविधिक स्वास्थ्य बीमा के साथ अधिकतम योगदान 5-10 यूरो के बीच होगा।

निजी अस्पताल के कमरे, वैकल्पिक चिकित्सा, बाल बीमारी लाभ, सलाहकार डॉक्टर आदि जैसे निजी तौर पर बीमा होने पर आपको कुछ सेवाएं और सहूलियतें लाभ होते हैं। निजी बीमा आपके आश्रित परिवार के सदस्यों को कवर नहीं करता है जो की वैधानिक स्वास्थ्य बीमा करता है। यदि आप चाहते हैं कि आपके बच्चे या बेरोजगार पति या पत्नी का बीमा हो, तो आपको हर व्यक्ति के लिए अधिक भुगतान करना होगा। 

स्वास्थ्य बीमा का निर्णय लेने में इंतजार न करें, सही बीमा चुने

यदि आप जर्मनी में सिर्फ एक संक्षिप्त यात्रा से अधिक समय तक रह रहे हैं, तो आपके लिए बीमा कराना अनिवार्य है। कुछ नीतियां अतिथि कामगारों, अतिथि वैज्ञानिकों, शरण चाहने वालों, प्रशिक्षुओं जैसे कुछ समूहों की विशिष्ट जरूरतों को प्रदान करने के लिए बनाई गई हैं । इसका मतलब यह है कि भले ही आप हमेशा के लिए जर्मनी में रहने की योजना नहीं बना रहे हैं, आपको उचित बीमा मिलेगा। 

इसलिए, सही योजना बनायें और आपके बजट में जो फिट बैठता है वह बीमा खोजें! आप निश्चित रूप से इस विषय में ऑनलाइन शोध कर सकते हैं, लेकिन जर्मन स्वास्थ्य देखभाल प्रणाली के माध्यम से आपको नेविगेट करने और आपके और आपके परिवार के लिए सबसे अच्छा विकल्प खोजने में एजेंट आपकी मदद करेंगे और आपको और आपके परिवार के लिए सबसे अच्छे विकल्प पर सलाह देंगे।

लेखिका: संचारी बनर्जी

अनुवादक: डॉ सीमा सिंह

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